Prêt d'honneur à Bordeaux et en Gironde : comment l'obtenir auprès d'Initiative ou de Réseau Entreprendre, et pour quel montant ?

Le prêt d'honneur est un prêt à taux zéro, sans garantie, accordé à vous personnellement par un réseau d'accompagnement (Initiative ou Réseau Entreprendre) après passage devant un comité. Il renforce votre apport et sert à décrocher un prêt bancaire. Les montants vont de quelques milliers d'euros à plusieurs dizaines de milliers, selon le réseau, le projet et la grille de l'association locale.

Ce qu'il faut savoir

• Le prêt est octroyé à la personne, pas à l'entreprise. C'est ce qui le distingue d'une avance remboursable.
• Il est à taux zéro, sans garantie ni caution personnelle, et un différé de remboursement est possible.
• Il a un effet de levier. Pour 1 € de prêt d'honneur, les banques accordent en moyenne 9,5 € de financement complémentaire (chiffres Initiative France) ou 13 € (chiffres Réseau Entreprendre).
• Il peut être complété par le prêt d'honneur Création-Reprise de Bpifrance, de 1 000 à 80 000 €, sur 1 à 7 ans. Ce prêt passe par un réseau partenaire (Initiative France ou Réseau Entreprendre) et se cumule avec un prêt d'honneur de ce réseau.

Initiative : montants et conditions en Nouvelle-Aquitaine

Au niveau national, le prêt d'honneur Initiative va de 3 000 à 50 000 €, pour une moyenne d'environ 10 000 €. En Nouvelle-Aquitaine, le guide des aides de la Région indique pour la création ou la reprise :

• un prêt de 3 000 à 30 000 € ;
• une durée de 2 à 5 ans, et jusqu'à 7 ans pour une reprise ;
• un différé de 6 mois maximum ;
• 80 000 € maximum prêtés par entreprise ;
• un prêt bancaire complémentaire obligatoire ;
• un siège social ou un domicile en Nouvelle-Aquitaine, et une entreprise qui n'est pas en difficulté au sens européen.

Pour développer une entreprise de plus de 3 ans, le prêt va de 3 000 à 40 000 € sur 5 ans maximum. Il faut déjà avoir été accompagné et financé par le réseau Initiative à la création ou à la reprise.

Le prêt est attribué par un comité d'agrément. Ce comité réunit des bénévoles : chefs d'entreprise, banquiers, experts-comptables, juristes. Il intervient après plusieurs rendez-vous avec un chargé de mission, qui vous aide à construire votre business plan et votre plan de financement.

Réseau Entreprendre : plus élevé, avec un mentor

Les prêts d'honneur de Réseau Entreprendre vont en règle générale de 15 000 à 50 000 €, pour une moyenne de 29 000 € (Bpifrance Création). Le parcours est le suivant :

• vous remplissez un formulaire sur le site du réseau ;
• vous échangez avec des chefs d'entreprise de votre région ;
• vous présentez votre projet au comité d'engagement. Si celui-ci vous retient à l'unanimité, vous devenez lauréat ;
• vous êtes ensuite suivi pendant 2 ans par un chef d'entreprise expérimenté, avec un rendez-vous mensuel.

Points de vigilance

• Le prêt d'honneur Création-Reprise de Bpifrance exclut les associations, fondations et SCI. Il exclut aussi l'exportation, la pêche et l'aquaculture, la promotion et la location immobilière et l'intermédiation financière. L'entreprise ne doit pas faire l'objet d'une procédure collective.
• Une assurance décès et PTIA est exigée pour ce prêt.
• Les fourchettes ci-dessus sont des cadres. L'association locale fixe le montant selon votre plan de financement.
• Le guide des aides de la Région mentionne aussi une aide à l'amorçage de 4 000 à 10 000 €. Elle est plafonnée aux fonds propres (prêt d'honneur compris) et conditionnée à un parcours d'accompagnement avant l'immatriculation. La fiche consultée n'est pas datée, donc faites confirmer ses conditions actuelles auprès de la Région.

Par où commencer

1. Chiffrez votre besoin total, votre apport personnel et le prêt bancaire visé. Le prêt d'honneur se calcule à partir de ce plan de financement.
2. Contactez l'association Initiative de votre territoire, par exemple Gironde Initiative, et/ou remplissez le formulaire de Réseau Entreprendre. Vous pouvez aussi passer par le dispositif régional « Entreprendre », qui propose un accompagnement gratuit.
3. Préparez votre passage en comité : business plan, plan de financement, prévisionnel de trésorerie. Un projet refusé peut être retravaillé puis présenté de nouveau.
4. Prenez rendez-vous avec votre banque dès que le comité vous donne son accord, avec le prêt d'honneur dans votre plan de financement.

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